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多路并进深化中小银行改革

作者:admin 来源:未知 更新日期:2020-05-12 浏览次数:

   本报记者欧阳剑环长期以来,中小银行在服务民营小微企业、“三农”等重点领域发挥了不可替代的作用。 近两年来,中小银行在深化改革、防范风险方面已取得有效进展,包商银行等高风险机构的改革重组也在稳妥推进,笔者认为,未来进一步深化中小银行改革还需重点聚焦四方面突出问题。 一是加快构建商业银行资本补充的长效机制。

   截至2019年末,我国城商行和农商行的资本充足率显著低于银行业平均水平。

   受新冠肺炎疫情的影响,城商行和农商行资产质量管控压力更为突出,同时,加大信贷投放力度需要更为充足的资本水平。

   然而,相较于大中型银行,目前大多数的非上市城农商行资本补充渠道却相对有限,仍需监管部门给予有力支持,加快资本补充工具改革步伐。 可以预期的是,更多中小银行有望通过IPO、优先股、永续债等渠道充实资本。

   二是持续完善公司治理。

   从当前金融机构已暴露的风险来看,公司治理失灵、内控管理失效是重要原因。 近两年来,银保监会持续补齐监管制度短板,从严查处股东股权违法违规行为。

   下一步,公司治理仍要抓住股权管理的“牛鼻子”,一方面加快推进股权集中托管等工作,严审股东资质,强化穿透管理;另一方面持续加大清理整治力度,对股东股权违法违规乱象保持高压态势。

   三是不断降低信贷成本。 随着银行体系让利实体经济的预期明确,银行资产端收益下行压力加大,中小银行在负债端吸储难度大、成本高,应从多方面着手给予中小银行合理的盈利空间。 今年以来,流动性保持合理充裕,降准、再贷款、再贴现等政策措施落地也为中小银行提供了大量低成本资金来源。

   未来可通过支持中小银行增加市场化融资渠道等方式,继续降低中小银行资金成本。

   四是找准业务定位。 过去,部分中小银行经营模式粗放,甚至偏离主业,盲目追求发展速度和规模,积累了一些风险隐患。 对此,监管部门出台了相关的监管措施,比如,此前银保监会对中小银行异地经营行为进行了严格规范。 未来应继续引导中小银行摒弃盲目扩张的发展理念,发挥了解当地客户的优势,深耕本地,回归本源,下沉服务,特别是强化社区和县域金融服务。

   此外,深化中小银行改革还需监管驱动和行动自觉同步发力。

   监管部门应加大对中小银行的政策倾斜,进一步实施差异化监管,支持中小银行立足自身优势,创新业务和流程。

   中小银行自身应树立主动合规意识,提高经营管理和风险防范能力,更好地服务民营和中小微企业。

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